A.    Pusat Keuangan Internasional 

            Pusat keuangan adalah sebuah kota global yang menjadi hubungan perusahaan dan bisnis serta tempat bagi sejumlah bank dan/atau bursa saham terkenal di dunia. Sebuah pusat keuangan internasional adalah sebutan umum yang menunjukkan sebuah kota sebagai peserta berpengaruh dalam pasar keuangan internasional untuk perdagangan aset lintas negara. Sebuah pusat perdagangan internasional (kadang disingkat IFC untuk International Financial Centre) setidaknya memiliki sebuah bursa saham berpengaruh dan pasar keuangan lainnya, juga memberi pengaruh besar terhadap bank internasional. Menurut WEF (World Economic Forum), London telah menggantikan New York sebagai pusat keuangan dunia meski ada klaim berlebihan dipasar Amerika Serikat dan Eropa karena resesi.

            Perbankan internasional terkoneksi di beberapa kota yang sekaligus juga dikenal sebagai pusat-pusat keuangan dunia. London, Tokyo, dan New York adalah pusat keuangan yang terbesar. Setidaknya ada 3 jenis transaksi yang terjadi di pusat-pusat keuangan tersebut, yaitu:

1.      Menyediakan dana bagi pelanggan domestik, dengan peran klasik menjembatani antara investor/deposan dan peminjam.

2.      Melayani pasar internasional dimana dana domestik disalurkan kepada langganan di luar negeri disalurkan untuk langganan domestik.

3.      Melayani pasar offshore, dimana dana luar negeri disalurkan untuk langganan luar negeri.

 

Bank Internasional Terbesar di Beberapa Negara Asia (Kecuali Jepang dan China)

 

Peringkat Dunia	Bank	Negara	Total Kekayaan (juta dolar AS)
74	National Australia Bank	Australia	97. 278
126	Taiwan Cooperative Bank	Taiwan	55. 559
146	Korea Development Bank	Korea	44. 194
193	DBS Bank	Singapura	30. 936
208	May Bank	Malaysia	27. 843
260	Krung Thai Bank	Thailand	22. 185
351	Bank Negara Indonesia	Indonesia	13. 964
392	Bank of East Asia	Hong Kong	12. 037
473	Habib Bank	Pakistan	8. 572
474	Bank of Baroda	India	8. 550

Sumber: KMPG,Top 500 Worldwide Banks 1996, dalam Mohaney, et al. (1998:15)

 

Offshore Centers

                Offshore Centers pada dasarnya merupakan suatu lokasi, biasanya negara atau kota, yang menawarkan berbagai kemudahan untuk menarik bisnis perbankan internasional. Ciri utama bank internasional adalah melayani transaksi dengan (Johnson, 1993: 380):

a.       Klien domestik yang transaksinya dalam valuta asing

b.       Klien asing yang transaksinya didominasi dalam valuta asing maupun mata uang domestik

c.        Klien domestik yang transaksinya didominasikan dalam mata uang asing tetapi “dicatat” atau “dibukukan” di negara lain.

            Harus diakui memang London, Tokyo dan New York masih merupakan pasar offshore yang utama di dunia. Namun ketiga pasar ini bukan merupakan offshore centers. Istilah“offshore centers” biasanya digunakan untuk lokasi yang memiliki efektivitas-biaya (cost-effective) dimana pasar uang dan modal relative baru, serta peraturan dan perundangan secara khusus ditujukan untuk menarik perusahaan-perusahaan keuangan. Contoh offshore centers adalah Bahamas, Cayman Islands, Bahrain, Hong Kong, Luxembrug, Panama dan Singapura. Beberapa ciri khusus pusat-pusat ini dapat dilihat pada table.

                                                   Ciri-ciri Offshore Centers di Karibia

 

Kemudahan perpajakan (tax haven provisions)	Bermuda	Bahama	Cayman Islands	Netherland’s Antiles
Tidak ada pajak
Pajak rendah
Terbaik untuk:             Trust          Holding companies
Tidak ada perjanjian pajak
Perjanjian pajak dengan AS
Kerahasiaan bank
Penomoran rekening bank
Bearer shares

Sumber: Johns dalam Johnson (1993: 381)

 

 

B.    Strategi Internasional Perbankan

 

            Strategi internasional yang dilakukan oleh perbankan umumnya bersifat evolusioner. Tahap evolusi perbankan internasional, menurut Giddy (1980), adalah:

 

à  Arm’s length international banking

            Perpanjangan tangan dari jaringan perbankan internasional terjadi bila bank domestik meneruskan misi perbankan internasional dari negara asalnya, yaitu menerima deposito dalam valas dan menyalurkan pinjaman internasional. Langganan utamanya adalah importer, eksportir, turis, dan bank-bank asing.

 

à  Offshore banking

            Dalam tahap ini, bank menerima deposito, menyalurkan pinjaman dan menerima investasi dariEuro Currency. Contohnya adalah bank-bank di Bahama atau Pulau Cayman atauinternational banking facilities (IBFs) di USA. Bank jenis offshore aktif dalam membeli dan menyalurkan dana-dana jangaka pendek, pinjaman sindikasi dan perdagangan valas. Deposan dan kreditur umumnya berada di negara di luar negeri asal bank tersebut.

 

à  Host country banking (multinational banking)

            Pada tahap ini bank menawarkan segala jasa pelayanan di negara lain lewat cabang dari bank induknya. Bank ini bersaing dengan bank-bank local dalam menarik deposito dan menyalurkan kredit dalam mata uang local suatu negara.

            Perkembangan MEE (Masyarakat Ekonomi Eropa) menjadi Pasar Tunggal Eropa pada awal tahun 1993 terbukti membawa dampak yang signifikan terhadap struktur pasar perbankan di negara-negara MEE. Single European Act tahun 1985 telah menelorkan apa yang dikenal dengan Single Banking License, yaitu peraturan yang memperbolehkan bank untuk beroperasi disemua negara anggota MEE tanpa ijin khusus maupun harus menyuntikan modal bagi cabang-cabangnya.

            Negara-negara maju yang tergabung dalam Kelompok Sepuluh (G 10) pada tahun 1998 di Luxemburg menandatangani persetujuan Basle Accord, yaitu kesepakatan yang menggariskan ketentuan mengenai permodalan bank secara internasional serta menetapkan standar minimum kecukupan modal. Permodalan bank dibagi menjadi:

a.       modal inti, yang terdiri dari saham milik pemegang saham dan cadangan;

b.      modal pelengkap, yang terdiri atas sejumlah surat-surat berharga baik yang berciri utang maupun equity.

            Menurut Basle Accord, kecukupan modal minimum adalah 4% untuk masing-masing kategori permodalan bank, atau 8% untuk seluruh modal bank, pada akhir tahun 1992.

 

C.    Jenis Perbankan Internasional

 

1.      Bank Koresponden (Correspondent Banks)

            Bank koresponden adalah bank yang berlokasi di negara lain dan memberikan jasa kepada bank lain secara “koresponden”, yaitu lewat fax, telex, surat dan hubungan mutual deposit. Manfaat bagi kalangan bisnis adalah kemampuan menangani masalah financial di berbagai negara lewat bank local yang paham betul dengan langganan di negara tersebut. Masalah yang mungkin muncul bila mengandalkan bank korespoden adalah bank koresponden dapat saja tidak memprioritaskan bank langganan di luar negeri dan lebih memprioritaskan pada langganan permanen di negerinya.

 

2.      Kantor Perwakilan (Representative Offices)

            Kantor perwakilan adalah kantor kecil yang dibuka untuk memberikan jasa konsultasi kepada bank, langganan, serta bank koresponden. Tujuan suatu bank mendirikan kantor perwakilan di negara lain terutama untuk membantu langganan bank induk apabila mereka melakukan bisnis di negara tersebut atau negara tetangga.

 

3.      Kantor Cabang (Branch Banks)

            Kantor cabang di luar negeri merupakan bagian operasi dari bank induk dengan dukungan sumber daya sepenuhnya dari bank induk. Bank semacam ini terkena dua peraturan perbankan. Sebagai bagian dari bank induk, cabang harus mengikuti peraturan di negara asalnya. Selain itu, cabang juga terkena peraturan di negara mana dia berada, yang bisa saja mengenakan berbagai pembatasan atas operasi usahanya.

Manfaat utama menggunakan cabang bank bagi kalangan bisnis adalah bahwa cabang bank tersebut akan melakukan semua jasa perbankan di bawah nama dan kewajiban hukum dari bank induknya.

 

4.      Banking Subsidiaries

            Bank semacam ini merupakan bank yang terpisah namun dimiliki seluruh atau sebagian besar sahamnya oleh bank induk (asing). Sebagai perusahaan yang terpisah, bank ini wajib tunduk dengan semua peraturan di negara mana ia berada.

 

5.      Bank Afiliasi (Affiliates)

            Bank afiliasi adalah bank yang secara lokal terpisah dan dimiliki sebagian, namun tidak selalu dikontrol oleh bank asing. Kepemilikan lainnya mungkin saja lokal, ataupun dari bank asing lain. Keuntungan utama bank afiliasi adalah hubungan patungan antarberbagai kewarganegaraan. Bank ini menawarkan keahlian dari dua atau lebih pemilik. Bank afiliasi tetap menjaga status sebagai bank lokal dengan kepemilikan dan manajemen lokal, namun juga terus melanjutkan hubungan permanen dengan pemilik asing, termasuk kemampuan menyerap keahlia internasional dari pemilik asing. Kerugian potensial yang mungkin muncul biasanya sama seperti patungan pada umumnya: Beberapa pemilik tidak setuju terhadap suatu kebijakan.

 

D.    Perbandingan Pelayanan Bank Internasional

 

ü  Sistem Transfer Giro

            Kata “giro” berasal dari bahasa Yunani “gyros” , yang berarti lingkaran atau putaran. Sistem giro adalah jaringan transfer uang, yang biasanya dijalankan oleh kantor pos, yang ditujukan untuk mempermudah transfer. Rekening giro tidak mendapatkan bunga, perangko gratis, dan biaya transaksi bisa gratis atau sangat nominal.

 

ü  Menghitung Biaya Bunga

            Biaya bunga lokal dapat dihitung dalam berbagai cara. Di Eropa bank cenderung meminjamkan uang atas dasar overdraft, di mana peminjam menarik uang ”melawan” garis kredit yang telah dilakukan sebelumnya. Biaya bunga dikenakan pada overdraft balance setiap hari. Peminjam hanya membayar bunga atas dana yang digunakan.

 

ü  Jasa-jasa yang Ditawarkan

            Bank yang beroperasi secara global melayani berbagai macam jasa sebagaimana bank lokal. Bank internasional biasanya lebih canggih dalam pembiayaan impor dan ekspor serta menangani transaksi valas, menawarkan bantuan menarik dana,  lebih berpengalaman, dan tertarik untuk membantu pembiayaan industrial dalam jangka menengah dan panjang.

 

E.    Resiko Pinjaman Internasional Kepada Negara Sedang Berkembang

 

            Memperkirakan resiko pinjaman internasional biasanya lebih kompleks dibanding pinjaman dalam negeri, terutama karena perbankan internasional dilakukan dalam lingkungan hukum, politik, sosial, dan ekonomi yang berbeda. Pinjaman perbankan bagi NSB (Negara Sedang Berkembang) tumbuh sangat cepat sejak awal 1980-an. Pada musim panas tahun 1982, pasar-pasar keuangan internasional digoncang oleh “wabah” berupa tidak mampunya sejumlah NSB membayar utang-utang mereka kepada sejumlah bank-bank utama. Inilah yang menandai munculnya krisis utang internasional. Akibatnya, setelah itu pinjaman ke NSB dihentikan secara cepat, setidaknya jauh berkurang dibanding masa sebelum krisis utang meluas.

            Oleh karena itu resiko yang dihadapi oleh pinjaman internasional dapat digolongkan menjadi:

            1.      Resiko komersial (commercial risk)

            Resiko ini terutama berkaitan dengan kemungkinan perkiraan bahwa langganan internasional tidak mampu membayar utang-utangnya karena alasan bisnis.

            2.      Resiko negara (country risk)

            Resiko ini menunjukan kemungkinan bahwa peristiwa-peristiwa yang tidak diinginkan di suatu negara akan mempengaruhi kemampuan perusahaan/pemerintah, yang menjadi langganan bank, dalam melunasi pinjamannya. Resiko negara dibedakan menjadi:

a)      Sovereign/political risk, yang muncul karena negara yang bersangkutan menggunakan kekuasaannya untuk ngemplang utang, atau mungkin melarang perusahaan-perusahaan di negara tersebut untuk melunasi kewajibannya.

b)      Foreign currency risk, yang muncul karena terjadi perubahan yang tidak diharapkan dalam kurs valas yang pada gilirannya mengubah nilai pembayaran bunga dan pinjaman oleh peminjam internasional.